全世界只有中国、古巴等少数国家拥有国有银行，其他国家的银行都已经商业化了。国有银行的存在对于中国而言有利有弊，一大问题就是不良贷款。现在国有银行的不良贷款率超过20%，而浙江的民营银行——泰隆商业银行的不良贷款率却仅有0.76%。是什么原因促使了这样低的不良贷款率，而老百姓又为什么相信泰隆这样一家民营银行？
    2008年7月23日下午，泰隆商业银行董事长王钧先生在朗润园为中国青年金融家领导力夏令营的营员们作了主题为“中小企业的成长伙伴”的演讲。被誉为“民营银行之父”的徐滇庆教授主持了此次演讲。
    泰隆的前身是浙江省台州市泰隆城市信用社，创立于1993年，2006年经中国银监会批准改建为商业银行。16年来为中小企业提供融资并且专注于中小企业。王董事长向营员们介绍了泰隆银行向中小企业发放贷款的成功经验，并与同学们分享了泰隆的三大宗旨：一、信息对称；二、弱势群体，强势服务；三、小企业大市场，小银行大效益。王董事长带有浙江腔的口音，丝毫不影响营员们对于演讲内容的热情。在演讲结束后的提问阶段，有一位营员甚至激动地说：听了您的演讲，我简直觉得泰隆是神。
 

信息对称
    “信息对搞银行的人很重要。”
    泰隆的服务对象是中小企业。在此过程中，如果按照一般方法，信息很难对称，原因在于小企业的数字化信息不全也不准。一方面，银行一般是凭企业报表来为企业评级，但是报表的背后，还是会有一些灰色融资渠道隐藏。另一方面，小企业没有能力也没有必要请四大会计师事务所这样的机构来进行审计，“一般由四大姑四大姨来帮忙而已”。
    在这样的背景下，泰隆对客户的了解主要以软信息为主，遵行“知根知底、眼见为实”的原则，而辅以数字化信息。泰隆所涉及了解的软信息主要是“三品”，即企业主的人品、企业经营的产品、企业及企业主拥有的物品。对于企业主的了解范围甚至包括了企业主健康状况、婚姻状况、个人嗜好等。如果到农村调查，一般不着村长书记，而是找妇联主任、水电工这类参与实际工作的人进行“背靠背面对面的了解”。
    在泰隆的岗位分配上，有40%的人员是客户经理。平常每个经理都有自己精确的地域分配，对于自己负责区域内有多少个中小企业、企业主人品等各个方面都了如指掌。在这样的机制运行下，泰隆对客户的了解程度高得惊人。信息透明程度高，对于贷款风险的评估就准确。软信息的全备是泰隆的不良贷款率低的重要原因。

弱势群体，强势服务
    中小企业从某种程度上而言是弱势群体。在位中小企业服务的过程中，泰隆形成了强势服务的“个性化”。
    第一、贷款业务个性化
    在泰隆的所有贷款中：有93%是保证贷款，针对创业初期资金实力薄弱、抵押资产不足的小企业；6%的是抵押贷款，针对具备相当经济实力并拥有一定固定资源的小企业发放；最后的1%是信用贷款，发放对象是少数资金实力强、信誉度高的小企业。
    特别的，泰隆在07年推出了百姓创业贷款和商业助学贷款，被称为“道义贷款”。商业助学贷款由父母亲担保；50万以上的百姓创业贷款，由父母或18岁以上的子女担保。把中国人很重视的亲情和诚信联系起来，有效控制逃废债的发生机率。“如果碰到那种道德特别败坏的人，那我的钱也值了。”王钧董事长打趣道。
    第二、贷款服务个性化
    这便是泰隆的“一站式服务”和“保姆式服务”。
    通过将权力下放给许多终身制员工以及企业机构迁移与合并等，泰隆实现了组织扁平化。在泰隆，由于在客户提出业务需求之前，客户经理已经详知客户的基本信息，大大缩短了信息调查时间，从而使得客户享受“贷款像存款一样便利”的特色服务，贷款业务短、平、快、急。除此之外，泰隆也并不仅仅是被动接受客户的业务需求，也常常主动地向客户提出贷款建议，与小企业共同成长。 在风险管理上，泰隆借助自身的特色信息网，采用“一户一个价、一期一个价、一笔一个价”的灵活的贷款风险定价机制，解决小企业贷款的收益和风险匹配问题。由两个人来共同把控风险：一是客户经理，通过有竞争力的薪酬福利体系和严格的问责、免责制度，使客户经理“放贷款像放自己的钱一样”；另一个是客户自身，对于诚实守信的客户，积极提供优质服务并给予更多优惠，而对于不守信用客户，则不惜“软缠硬磨”催讨欠款，直至收回全部利息。

小企业大市场，小产品大效益
    有很多人认为，泰隆现今的成绩是基于血缘、地缘、人缘的关系。王钧董事长对这种说法不甚赞同。他认为，泰隆现今的业绩是由于银行本身的商业模式的成功。为了证明这种观点，王钧董事长以泰隆旗下的一个支行为例。该支行在设立在一个不甚发达的偏远县，商业模式是总行的复制。在短短11个月的时间里，存款总额达到5亿，户均贷款为30万。连该县官员都难以置信。
    16年来，泰隆的年增长率在50%至60%之间。各个支行和总行的快速发展让王钧也不禁感叹：“这个市场确实很大。”

    演讲结束之后，王钧董事长还一一回答了营员们所提出的关于泰隆未来战略计划、与国有银行的竞争、客户经理培养机制等的问题，现场气氛十分热烈。